Planejamento financeiro: Dicas essenciais para implementar na sua empresa

Produtos sob demanda e marketing inteligente são essenciais para o sucesso de sua loja online, mas os proprietários de negócios mais bem-sucedidos sabem que se a matemática não funcionar, seu negócio não funcionará. O planejamento financeiro completo estabelece a base para o crescimento de uma empresa que vai longe.

Na verdade, nossos dados mostram que lojas de alto crescimento, ou empresas com níveis exagerados de crescimento ano a ano, têm mais probabilidade do que seus pares de elaborar um plano financeiro. Embora essa previsão possa ser inestimável no futuro, especialmente em tempos de incerteza econômica, todo proprietário de empresa pode e deve criar um plano financeiro para ajudar a expandir seus negócios.

Um plano financeiro detalhado pode revelar oportunidades que outras empresas podem ignorar, mas também pode destacar potenciais limitações que podem e devem ser levadas em consideração nos planos de crescimento de uma empresa.

Aqui, veremos dicas de planejamento financeiro e como ele pode ajudá-lo a expandir seu negócio. Examinaremos exatamente o que é planejamento financeiro, como proceder para conduzi-lo e outras considerações importantes para comerciantes de todos os tipos e tamanhos.

O que é planejamento financeiro?

O planejamento financeiro é o processo de documentar a situação financeira atual de uma pessoa ou empresa e identificar metas financeiras e como a pessoa ou empresa irá alcançá-las.

Um plano financeiro em si é um documento que serve como um roteiro para o crescimento financeiro de uma pessoa ou empresa. Mostra onde uma pessoa ou empresa está atualmente, para onde quer ir e como pretende chegar lá.

Algumas pessoas confundem planos financeiros com orçamentos. No entanto, os dois termos não são intercambiáveis. Os planos financeiros incluem orçamentos, mas também incluem outras informações importantes, como análises detalhadas e discriminadas dos ativos de uma pessoa ou empresa, fluxo de caixa, previsões de receita e receita, despesas típicas e outros dados que criam uma visão geral das finanças de um indivíduo ou empresa saúde.

Os planos financeiros também costumam incluir objetivos de longo prazo, como metas de crescimento específicas, bem como obstáculos potenciais que devem ser superados para atingir essas metas.

Planos financeiros individuais versus empresariais

É importante notar que, embora a maioria dos planos financeiros inclua muitas das mesmas informações, existem muitas diferenças entre os planos financeiros para indivíduos e para empresas.

Por exemplo, o plano financeiro de um indivíduo normalmente inclui um plano de aposentadoria, uma estratégia para fazer investimentos e um plano de herança. Da mesma forma, as metas financeiras de um indivíduo provavelmente se concentrarão em alcançar uma renda anual mínima, reduzir suas obrigações fiscais e garantir o patrimônio dos filhos.

Por outro lado, é mais provável que o plano financeiro de um negócio inclua metas como contratação de pessoal adicional, compra de estoque adicional, diversificação em novas linhas de produtos e expansão para um local físico. Essas metas são radicalmente diferentes daquelas de nosso indivíduo hipotético acima, o que significa que uma estratégia totalmente diferente – e um plano financeiro – serão necessários para realizar esses objetivos.

Minha empresa precisa de um plano financeiro?

Nem toda empresa precisa de um plano financeiro – mas toda empresa pode se beneficiar com um.

A criação de um plano financeiro força você a considerar não apenas onde está agora, mas também onde deseja estar e como deseja chegar lá. A maioria das empresas não cresce acidentalmente; o crescimento é geralmente o resultado de muito trabalho. Mas, sem metas específicas em mente, você pode trabalhar muito e ainda assim não conseguir atingir seus objetivos porque seus esforços podem não estar focados nas coisas que podem ajudar a expandir seus negócios.

Por exemplo, muitos varejistas online desejam abrir um local físico. Mas as aspirações só o levarão até certo ponto. Ao criar um plano financeiro sólido com uma meta específica e tangível – como abrir um local físico – você pode calcular quanto precisará vender para cumprir suas obrigações financeiras atuais e estabelecer os fundos necessários para abrir essa loja.

O mesmo princípio se aplica a quase todas as metas de crescimento de um comerciante online e não importa o seu nicho, seja uma loja de roupas ou uma distribuidora de informática. Lançar uma grande campanha de marketing, contratar pessoal adicional, expandir para novas linhas de produtos ou áreas de serviço – todas essas metas se tornam muito mais fáceis de visualizar e alcançar quando você tem um plano de ação detalhado para apoiá-las.

Como faço para criar um plano financeiro para meu negócio?

Muita calma, bebe uma água e se sente. Se você está pensando em se candidatar a um financiamento comercial, como um empréstimo, o credor provavelmente verá um plano financeiro detalhado antes de tomar uma decisão. Se isso se aplica a você, vale a pena consultar um profissional financeiro licenciado antes de enviar qualquer papelada de empréstimo. No entanto, você também pode preparar seu próprio plano financeiro para servir como um roteiro para o sucesso.

Independentemente do tipo de negócio que você tem (ou planeja lançar), existem três componentes principais de que você precisará para criar um plano financeiro sólido:

• Um balanço
• Uma projeção de fluxo de caixa
• Uma declaração de renda

Como podemos ver, o planejamento financeiro pode ajudar muito no crescimento da sua empresa, então comece desde já a  planejar como você pode implementar isso na sua empresa.